Nel caso dell’assicurazione sulla vita, il diritto, garantito contrattualmente, di partecipare in modo adeguato agli eventuali profitti derivanti dal patrimonio della garanzia. Nel dettaglio, questo ha portato a molte controversie fino ad oggi. In Germania, quindi, la situazione giuridica relativa alle richieste di risarcimento degli assicurati è stata regolamentata ex novo all’inizio del 2008. – Si veda lo studio d’impatto sulle garanzie a lungo termine, l’indice di copertura, il valore di riscatto, la riserva di garanzia degli interessi. – Cfr. Relazione annuale BaFin 2005, pag. 197 (situazione giuridica; mancanza di informazioni da parte delle compagnie di assicurazione), Relazione annuale BaFin 2007, pag. 77 (ancoraggio contrattuale della partecipazione alle eccedenze; regolamenti per la determinazione delle riserve di valutazione; obbligo di informazione dell’assicuratore ai sensi del § 155 VVG), Relazione annuale BaFin 2009, pag. 108 (gli attuari devono anche verificare che la partecipazione alle eccedenze non metta a rischio l’adempimento permanente degli obblighi derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita), nonché la rispettiva relazione annuale della BaFin, capitolo „Supervisione delle imprese di assicurazione e dei fondi pensione“, Relazione sulla stabilità finanziaria 2012, pag. 45 e segg. (a causa della politica dei bassi tassi di interesse, le partecipazioni alle eccedenze stanno diminuendo; il settore assicurativo è costretto a riallinearsi), Relazione annuale 2012 della BaFin, pag. 86 e segg. (spiegazione degli intricati problemi relativi alla riserva di valutazione). Nel rispettivo rapporto annuale „Statistics on primary insurance companies and pension funds“ della BaFin si trova anche una panoramica dettagliata delle singole voci della riserva di valutazione in base al valore contabile e alle percentuali nelle singole categorie di investimento, corredata da spiegazioni.

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Professore universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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