En el contexto de los mercados financieros, la supervisión por parte de las autoridades supervisoras legalmente establecidas. El primer objetivo de la supervisión es garantizar el funcionamiento y la estabilidad del sector financiero, protegiendo a los acreedores y respetando los principios del mercado. – Los beneficios de la supervisión deben compararse con sus costes, ya que la supervisión consume recursos escasos, tanto por parte de los bancos y las compañías de seguros como por parte de las autoridades de supervisión (que suelen estar bien dotadas de personal). Los costes así incurridos se trasladan en última instancia a los participantes en el mercado. Además, surgen costes de oportunidad si los bancos sólo atienden a las preferencias de los participantes en el mercado de forma limitada o no lo hacen en absoluto (debido a la excesiva carga regulatoria), o si incluso se inhiben las innovaciones de esta forma. Con el aumento de la densidad normativa, estos peligros aumentan. – Por último, no debe pasarse por alto que la supervisión también puede utilizarse indebidamente para proteger contra la entrada en el mercado y la competencia adicional, o que sus normas tienen este efecto de forma no intencionada. – Las autoridades de supervisión intentan contrarrestar la mayoría de las desventajas enumeradas mediante debates de supervisión, estudios de impacto y peticiones de asesoramiento. Como resultado, se ha desarrollado una relación entre la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) y las instituciones que supervisa (especialmente en Alemania) que generalmente se considera armoniosa por las partes implicadas. – Ver Triángulo de Supervisión, Protección del Inversor, Locura de los Comités, Estudios de Impacto, Supervisión Bancaria, Europea, Tasas, Peticiones de Asesoramiento, Teoría de la Captura,
Supervisor consolidado, externalidad, fragmentación, supervisión, Regla de los Quinientos, principio de la misma actividad – misma regla, buen gobierno, apoyarse en el viento, Ley de Murphy, pankratium, Regla de Peter, riesgos legales, Ley Sarbanes-Oxley, energía solar, protección del ahorro, conflicto del sistema, mercado financiero, supervisión de subgrupos, periodo de compromiso. – Véase la comparación tabular de las tareas individuales en la supervisión bancaria y la supervisión de los sistemas de pago en el Informe Mensual del Deutsche Bundesbank de enero de 2004, p. 45, el Informe Anual del BaFin de 2004, p. 33 y siguientes, p. 43 y siguientes (resumen y descripción de las tareas de los organismos internacionales [que incluso los expertos difícilmente pueden pasar por alto]), p. 93 y siguientes, el Informe Anual del BaFin de 2004, p. 32 y siguientes, así como los respectivos informes anuales del BaFin, el Informe Mensual del Deutsche Bundesbank de enero de 2006, p. 41 y siguientes, Informe anual de 2007 del Deutsche Bundesbank, p. 96 y siguientes (ampliación de las tareas en el curso de las nuevas disposiciones reglamentarias), Informe mensual del Deutsche Bundesbank de diciembre de 2009, p. 53 y siguientes (cooperación internacional en materia de supervisión), Informe anual de 2013 del BaFin, p. 165 (estado de las consultas sobre la supervisión de productos y la vigilancia en las empresas de servicios de valores).

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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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