on 2022/08/28 by Universitätsprofessor Dr. Gerhard Merk, []

En el lenguaje financiero más antiguo, el libro de negocios en el que se anotan los primeros registros de una transacción (diario: cuenta de transacciones diarias). – Más tarde, en el ámbito bancario, se utilizó también un formulario llamado strazze, en el que se anotaba el cierre de las cuentas de caja de los cajeros […]

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La promesa de asesores de inversión imprudentes de generar beneficios de dos dígitos con el dinero que se les confía. Tales promesas deben suscitar la desconfianza de todo ser racional, porque en principio no se pueden obtener más beneficios en el sector monetario que en el sector real de la economía (sector real: todas las […]

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En general, un modelo de cálculo destinado a detectar y evaluar los riesgos de una cartera. La atención se centra en los cambios extraordinarios pero concebibles en el entorno económico en su conjunto y en áreas individuales (shocks). – El Fondo Monetario Internacional realiza un examen irregular del sistema financiero de un país en cuanto […]

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En relación con los mercados financieros, un individuo o una empresa que aparentemente realiza operaciones por cuenta propia, pero que en realidad ejecuta órdenes de un tercero que permanece desconocido. De este modo, entran en el mercado principalmente personas con información privilegiada y delincuentes; pero la evasión fiscal también desempeña un papel, especialmente en la […]

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Los participantes en el mercado que negocian y/o intermedian contratos de futuros de electricidad en la bolsa – por ejemplo, en la Bolsa Internacional de Electricidad (European Energy Exchange, EEX) de Leipzig: en la primavera de 2007, dos tercios de los participantes en el mercado, con más de la mitad del volumen de operaciones, procedían […]

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Una estructura organizativa: el marco en torno al cual se estructura un grupo, un sistema formal de relación laboral que armoniza a los empleados para lograr los objetivos: las normas, los reglamentos y la cadena de autoridad que rigen el funcionamiento de cualquier grupo concreto) muestra una fuerte perseverancia y es resistente a los cambios […]

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Valores que se entregan al cliente en el marco de una operación de mesa, es decir, no se almacenan en una cuenta de custodia en el banco. La custodia privada ahorra gastos y protege al titular de las investigaciones de las autoridades (fiscales). Por otro lado, sin embargo, el custodio privado tiene que llevar él […]

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En caso de circunstancias excepcionales, el banco renuncia a los pagos acordados en relación con un préstamo; no obstante, el préstamo debe pagarse en su totalidad y en las condiciones originales. – El banco concede un préstamo con riesgo de impago en condiciones atenuadas; así se reduce la carga para el cliente. Un aplazamiento en […]

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Las normas aplicables dentro de una institución para las respectivas áreas de operaciones comerciales y su estructura organizativa. — Ver Comité de Gestión de Activos y Pasivos, Actuario, Comité de Inversiones, Director de Riesgos, Controlling, Función, Control General del Banco, Comité de Riesgos, Stress Test. – Cf. Informe anual de BaFin 2011, p. 97 y […]

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En general, la concesión de préstamos a clientes privados con una mala calificación crediticia (un préstamo concedido a personas que tienen un mal historial de crédito). El banco intenta compensar el mayor riesgo de impago con estos préstamos cobrando un tipo de interés más alto (el tipo de interés de un préstamo de alto riesgo […]